Zinseszins-Rechner
Berechne, wie sich dein Startkapital mit regelmäßigen Sparraten durch den Zinseszinseffekt über die Jahre entwickelt.
ℹ️ Modellrechnung mit gleichbleibendem Zinssatz und monatlicher Verzinsung. Steuern und Inflation sind nicht berücksichtigt.
Zinseszins – Der Turbo für dein Vermögen
Der Zinseszins ist das mächtigste Werkzeug beim Vermögensaufbau. Sein Prinzip ist einfach, aber die Wirkung gewaltig: Du bekommst nicht nur Zinsen auf dein eingesetztes Kapital, sondern auch auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen. Über Jahrzehnte entsteht so eine exponentielle Kurve – anfangs kaum spürbar, ab Jahr 15-20 explosionsartig. Albert Einstein soll gesagt haben: „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder.”
Warum dieser Rechner? Er zeigt dir nicht nur das Endkapital, sondern schlüsselt exakt auf, wie viel davon deine eigenen Einzahlungen sind und wie viel dir der Zinseszins dazugeschenkt hat. So verstehst du, warum frühes Sparen so entscheidend ist.
So funktioniert der Zinseszins-Rechner
Der Rechner addiert monatlich deine Sparrate zum Kapital und verzinst das gesamte Guthaben. Die Zinsen werden dem Kapital gutgeschrieben und im nächsten Monat mitverzinst. Entscheidende Faktoren sind der Zinssatz (je höher, desto stärker der Effekt), die Laufzeit (länger = exponentiell mehr) und die Sparrate (Regelmäßigkeit schlägt Einmalbeträge).
Rechenbeispiele aus der Praxis
Beispiel 1: Der klassische ETF-Sparplan
10.000 € Startkapital, 200 € monatliche Sparrate, 5 % Rendite (realistisch für breite ETFs), 20 Jahre Laufzeit. Dein Endkapital beträgt dann rund 109.000 € – davon sind etwa 51.000 € reine Zinserträge. Fast die Hälfte deines Vermögens kommt also vom Zinseszins, nicht von deinen Einzahlungen.
Beispiel 2: Warum 10 Jahre mehr einen Riesenunterschied machen
Gleiche Parameter, aber 30 statt 20 Jahre: Das Endkapital springt auf rund 225.000 € mit etwa 145.000 € Zinsertrag. Die letzten 10 Jahre bringen mehr Zinsertrag als die ersten 20 zusammen – der Zinseszins beschleunigt sich selbst.
Beispiel 3: Früher anfangen schlägt höhere Sparrate
Person A startet mit 25 und spart 200 €/Monat bei 5 % bis 65: Endkapital rund 305.000 €. Person B startet erst mit 40, spart dafür 400 €/Monat (doppelt so viel!) ebenfalls bis 65: nur rund 240.000 €. 15 Jahre früher anfangen schlägt die doppelte Sparrate.
4 praktische Tipps für den Vermögensaufbau
- Starte so früh wie möglich: Jedes Jahr, das du früher anfängst, wirkt 30-40 Jahre nach. Selbst kleine Beträge von 25-50 € im Monat werden durch die lange Laufzeit zu ordentlichen Summen.
- Bleib investiert: Der Zinseszins funktioniert nur, wenn du die Zinsen nicht entnimmst. Lass das Geld arbeiten – auch in Krisen nicht verkaufen.
- Erhöhe die Sparrate mit jedem Gehaltssprung: Wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst, steck 50 % davon in deine Sparrate. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.
- Achte auf die Kosten: 1 % mehr Rendite macht über 30 Jahre zehntausende Euro Unterschied. ETFs mit 0,1-0,2 % Kosten statt aktiver Fonds mit 1,5-2 % können dein Vermögen verdoppeln.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszinseffekt?
Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass du nicht nur auf dein ursprüngliches Kapital Zinsen bekommst, sondern auch auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen. Über lange Laufzeiten vervielfacht sich dein Vermögen dadurch – umso stärker, je höher der Zinssatz und je länger die Laufzeit.
Warum sollte ich früh mit dem Sparen anfangen?
Je früher du anfängst, desto länger arbeitet der Zinseszins für dich. Wer mit 25 anfängt, erreicht mit gleicher Sparrate ein deutlich höheres Endkapital als jemand, der erst mit 40 beginnt.
Sind Steuern im Rechner berücksichtigt?
Nein, der Rechner zeigt den reinen Kapitalzuwachs vor Steuern. Auf Zinserträge fällt Abgeltungssteuer an (25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer), die dein tatsächliches Endkapital mindert.
Welcher Zinssatz ist realistisch?
Das hängt vom Anlageprodukt ab: Tagesgeld und Festgeld liegen 2026 bei etwa 2–4 %, breit gestreute ETFs historisch bei 5–7 % pro Jahr. Je höher die Rendite, desto größer die Schwankungen.