Riester-Rechner
Berechne deine Riester-Zulagen und den nötigen Eigenbeitrag. Sieh, wie viel der Staat zu deiner Altersvorsorge dazugibt.
ℹ️ Grundzulage 175 € + 300 € je Kind (ab 2008 geb.). Mindesteigenbeitrag 4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens. Effektiver Beitrag = Eigenbeitrag minus Zulagen.
Riester-Rente – Das Zulagen-Modell
Die Riester-Rente ist die staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Der Staat gibt bis zu 175 € Grundzulage pro Jahr + 300 € pro Kind – on top zu deinen Beiträgen. Dieser Rechner zeigt dir, wie sich dein Riester-Vertrag entwickelt und ob sich die Förderung für dich lohnt.
Warum dieser Rechner? Riester-Verträge haben oft hohe Kosten und niedrige Renditen. Der Rechner vergleicht Riester-Zulagen + Rendite mit einem ungeförderten ETF-Sparplan – so siehst du, ob sich Riester für dich rechnet.
So funktioniert der Riester-Rechner
Der Rechner simuliert die Einzahlungen, Zulagen und die Vertragsrendite. Er berücksichtigt den Mindestbeitrag (4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens, max. 2.100 € inkl. Zulagen), die Grundzulage (175 €) und Kinderzulage (300 € pro Kind, für nach 2008 Geborene). Am Ende vergleicht er das Riester-Kapital mit einem alternativen ETF-Sparplan.
Rechenbeispiele aus der Praxis
Beispiel 1: Alleinstehend ohne Kinder
30.000 € Brutto, ledig, keine Kinder. Eigenbeitrag: ca. 950 €/Jahr, Grundzulage 175 €. Gesamtbeitrag: 1.125 €/Jahr. Bei 1,5 % Rendite nach Kosten: Endkapital nach 35 Jahren ca. 52.000 €. ETF-Alternative mit 6 % und gleichem Nettoeinsatz (775 €/Jahr): ca. 76.000 €. Riester lohnt sich hier nur bedingt.
Beispiel 2: Familie mit 2 Kindern – Riester rockt
45.000 € Brutto, verheiratet, 2 Kinder (nach 2008 geboren). Eigenbeitrag: ca. 1.425 €/Jahr. Zulagen: Grundzulage 175 € + 2 × 300 € = 775 €. Gesamtbeitrag: 2.200 €/Jahr. Der Staat zahlt 35 % deines Beitrags – das ist stark. Bei 1,5 % Rendite nach 30 Jahren: ca. 82.000 €. ETF-Alternative mit Nettoeinsatz: ähnlich.
Beispiel 3: Gutverdiener – Steuerersparnis als Argument
75.000 € Brutto, 2 Kinder. Maximalbeitrag 2.100 € minus Zulagen 775 € = 1.325 € Eigenbeitrag. Steuerersparnis bei 42 % Grenzsteuersatz: 557 €. Effektiver Eigenanteil: nur 768 €. Bei 1,5 % Rendite, 30 Jahre: Endkapital ca. 78.000 €. Für Gutverdiener ist Riester wegen der Steuererstattung interessant – weniger wegen der Rendite.
4 Tipps für Riester-Sparer
- Zulagen unbedingt mitnehmen: Die 175 € Grundzulage plus 300 € je Kind sind geschenktes Geld – das schlägt keine Marktrendite.
- Kosten prüfen: Viele Riester-Verträge haben 1-2,5 % laufende Kosten. Das frisst die Rendite auf. Einen kostengünstigen Netto-Tarif oder Riester-ETF suchen.
- Wohn-Riester einplanen: Bis zu 50 % des Riester-Kapitals kannst du für eine selbstgenutzte Immobilie entnehmen. Das ist das Riester-Wohneigentumsmodell.
- Nachgelagerte Besteuerung beachten: Riester ist in der Ansparphase steuerfrei, aber in der Auszahlungsphase voll steuerpflichtig. Das mindert die Nettorente.
Aktuell 2026: Grundzulage 175 €, Kinderzulage 300 € (geb. ab 2008), 185 € (geb. vor 2008). Maximaler Sonderausgabenabzug: 2.100 €/Jahr.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Riester-Zulagen?
Grundzulage: 175 € pro Jahr für jeden Riester-Sparer. Kinderzulage: 300 € pro Jahr für jedes kindergeldberechtigte Kind (ab Geburtsjahr 2008, sonst 185 €). Die Zulagen werden direkt in den Riester-Vertrag eingezahlt.
Wie viel muss ich selbst in Riester einzahlen?
Mindestens 4 % deines sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr – abzüglich der Zulagen. Bei 50.000 € Brutto sind das 2.000 € Mindestbeitrag minus Zulagen. Der Beitrag ist gedeckelt auf 2.100 € inkl. Zulagen.
Für wen lohnt sich Riester besonders?
Am meisten profitieren Familien mit mehreren Kindern und geringem bis mittlerem Einkommen – bei ihnen machen die Zulagen oft einen großen Teil des Beitrags aus. Gutverdiener mit wenigen Kindern profitieren vor allem vom Steuervorteil.
Kann ich Riester-Beiträge von der Steuer absetzen?
Ja, deine Beiträge (inkl. Zulagen) sind bis zu 2.100 € pro Jahr als Sonderausgaben absetzbar. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Günstigerprüfung, ob sich der Steuervorteil oder die Zulagen mehr lohnen.