Autokredit-Rechner
Was kostet dein Autokredit monatlich – und wie viel Zinsen zahlst du insgesamt? Berechne deine Autofinanzierung mit Anzahlung.
ℹ️ Berechnet als endfälliger Ratenkredit mit monatlicher Annuität. Sollzins und effektiver Jahreszins können je nach Bonität und Anbieter abweichen.
Autokredit – Dein Auto richtig finanzieren
Ein Auto ist für die meisten nach der Immobilie die zweitteuerste Anschaffung. Ob Barzahlung, klassischer Ratenkredit oder Drei-Wege-Finanzierung (Ballonkredit) – der Unterschied macht oft tausende Euro aus. Dieser Rechner vergleicht die Optionen und zeigt dir die günstigste Finanzierung.
Warum dieser Rechner? Die Autohaus-Finanzierung mit Schlussrate klingt verlockend niedrig in der Monatsrate – aber die Zinskosten sind oft versteckt hoch. Der Rechner deckt das auf.
So funktioniert der Autokredit-Rechner
Der Rechner berechnet drei Varianten: Barzahlung (Opportunitätskosten des eingesetzten Kapitals), klassischer Ratenkredit (gleichbleibende Rate) und Ballonkredit (niedrige Rate + hohe Schlussrate). Er zeigt die monatliche Belastung und die Gesamtkosten jeder Variante über die Laufzeit.
Rechenbeispiele aus der Praxis
Beispiel 1: Barzahlung vs. Kredit
Neuwagen 35.000 €. Barzahlung: Das Geld fehlt anderswo (Opportunitätskosten bei 5 % entgangener Rendite = 1.750 €/Jahr). Kredit über 5 Jahre zu 5 %: Monatsrate etwa 660 €, Gesamtkosten 4.600 € Zinsen. Barzahlung spart die Zinsen, aber bindet Kapital.
Beispiel 2: Ballonkredit
35.000 €, 5 % Zinsen, 4 Jahre Laufzeit, 40 % Schlussrate (14.000 €). Monatsrate nur ca. 525 € statt 660 € – aber nach 4 Jahren musst du 14.000 € auf einen Schlag zahlen oder neu finanzieren. Gesamtzinskosten: rund 5.100 €. Die niedrige Monatsrate kostet extra.
Beispiel 3: Gebrauchtwagen günstiger finanzieren
Gebrauchter für 15.000 €, Barkauf: Opportunitätskosten 750 €/Jahr. Kredit 4 % über 4 Jahre: Monatsrate 339 €, Zinskosten 1.260 €. Bei günstigeren Gebrauchten lohnt sich oft der Barkauf, weil die Zinsen im Verhältnis zum Preis höher wiegen.
4 Tipps für deine Autofinanzierung
- Effektiven Jahreszins vergleichen: Die 0 %-Finanzierung vom Autohaus ist oft im Kaufpreis eingepreist. Barzahlung kann Rabatt von 15-20 % bringen.
- Ballonkredit kritisch prüfen: Die Schlussrate ist ein Kreditrisiko. Wenn das Auto nach 4 Jahren weniger wert ist, musst du draufzahlen. Nur machen, wenn die Schlussrate garantiert aufbringbar ist.
- Laufzeit kurz halten: 4 Jahre sind beim Auto ideal. Längere Laufzeiten erhöhen die Zinskosten und das Risiko, dass das Auto am Ende weniger wert ist als die Restschuld.
- Drei-Wege-Finanzierung durchrechnen: Autohäuser bieten oft drei Optionen am Laufzeitende: Zurückgeben, weiternutzen und Schlussrate zahlen, oder neu finanzieren. Alle drei durchrechnen.
Häufige Fragen
Was ist besser – Autokredit oder Ballonfinanzierung?
Beim klassischen Autokredit gehört dir das Auto sofort und du tilgst über die Laufzeit vollständig. Bei der Ballonfinanzierung ist die Schlussrate hoch und die monatliche Rate niedriger – gut bei Planung, schlecht für die Gesamtkosten. Vergleiche beide Varianten.
Wie viel Anzahlung ist sinnvoll?
Je mehr du anzahlen kannst, desto niedriger ist der Kreditbetrag und damit die Zinslast. 15–25 % des Kaufpreises sind üblich. Manche Händler finanzieren aber auch 0 % bei hohen Anzahlungen oder kurzen Laufzeiten.
Kann ich einen Autokredit vorzeitig ablösen?
Ja, seit 2010 ist die vorzeitige Ablösung von Ratenkrediten jederzeit möglich. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen (maximal 1 % der Restschuld bzw. 0,5 % bei Restlaufzeit unter 12 Monaten).
Was passiert mit dem Auto bei Nichtzahlung?
Anders als bei einer Baufinanzierung dient das Auto meist nicht direkt als Sicherheit. Bei Zahlungsverzug kann die Bank aber den Kredit kündigen, die Restschuld einfordern und im schlimmsten Fall dein Konto pfänden lassen.